穿戴式裝置猶如行動記錄器 料成保險業得力助手

odafan

穿戴式裝置猶如行動記錄器　料成保險業得力助手
2014/06/25 - DIGITIMES

穿戴式裝置猶如行動紀錄器，用戶的即時健康狀況在這小小的機器中流動，對想要降低員工醫療成本的企業，以及保險業者而言，穿戴式裝置記載著珍貴的資訊，不失為一個得力助手。

目前穿戴式裝置尚未普及，但根據研究機構Pew Research的推測，隨著各式各樣的感應器包括監控腳步、呼吸、心跳，以及能偵測到慢性病初期徵兆的軟體大量推出，未來10年內穿戴式裝置將受到更多的推廣。屆時，這些裝置不再只是一個新奇的科技產品，而是有更多樣化的用途。

富比士(Forbes)報導指出，美國目前已經有一些追蹤用戶資料的小裝置，在汽車駕駛的保費中扮演著重要的角色。例如汽車保險業者Progressive提供車主一個機器連結儀表板，該公司透過機器回傳的資料追蹤車主駕車狀況約30天，被評為安全駕駛者可得到保費折扣。

專家相信，同樣的運作模式可以運用到其他保險領域，其中，對健康保險業者而言，穿戴裝置即時回傳的資訊尤其珍貴，美國目前2.6兆美元的健康照護支出，多半是花費在保戶健康管理不當所造成的疾病上，特別是過胖和糖尿病問題。

透過隨身攜帶的小裝置，保險業者可隨時掌握保戶的狀況，並據以調整保費。而此一概念預料也會迫使保戶隨時注意自己的健康狀況，避免被收取較高的保費。

穿戴式裝置也可能是企業和保險業者的合作的重要管道，在美國，基於企業員工保險制度，自我保險企業和保險公司合作最積極，雇主透過裝置傳輸資料給保險公司，以便針對受保員工做更精密的風險規劃，協助企業控制保費成本。所謂的自我保險(self-insured)，指的是企業提取一定資金做為僱員工傷賠償基金，而不向保險公司投保，但企業會設定自保上限，超過限額的部分向保險公司投保。

例如美國健保業者Cigna在2013年進行一項試驗計畫，該公司發送數千個BodyMedia臂帶給一家企業客戶員工，追蹤自己的健康狀況，初期結果顯示，有一部份罹患糖尿病症狀的員工風險狀況因而改善，從而降低企業的保險成本。

部分雇主會選擇用穿戴式裝置來追蹤員工健康管理情形。軟體設計業者Autodesk過去兩年來大量購買Fitbit追蹤器，再以折扣價錢賣給員工，雖然無法看到員工的資料，但Autodesk老闆認為，發送這個裝置有助於降低員工爆發慢性病如高血壓的案例。

隨著醫療保健成本上升，穿戴式裝置追蹤企業員工健康的用途將受到更多的重視，無怪乎Fitbit、StickK和Wildflower等服務在企業市場深受歡迎。部分裝置業者則有意尋求和美國健保體系合作，在這方面，保險業者也會參與其中。

但個人健康資訊大量曝光也會招致一些意想不到的結果，有人說這可能產生兩種層次的系統，有能力負擔精密追蹤器者，形同掌握降低保費的一大優勢。再者，透過穿戴式裝置傳輸健康資訊給雇主，個人資料潛藏著外洩的風險，恐成為不肖業者，如兜售糖尿病治療藥品者，以及保險公司降低承保範圍的籌碼。此外，無時無刻地追蹤健康資訊，雖然有助於管理身體狀況，卻也可能引起一些不方便，甚至行動時顯得礙手礙腳。

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